노란우산공제란?
노란우산공제는 중소기업중앙회에서 운영하는 제도예요.
매달 일정 금액을 넣어두면, 나중에 폐업하거나 은퇴할 때 그 돈을 돌려받을 수 있어요.
게다가 그 돈에는 복리 이자도 붙고, 세금도 덜 내는 혜택이 따라온답니다.
✔️ 매월 5만 원부터 100만 원까지 자유롭게 설정 가능
✔️ 돈을 넣다 중간에 어려워지면 납입 유예도 가능
✔️ 해지할 때 사유가 정당하면 퇴직소득으로 처리되어 세금도 줄어듬
노란우산공제 신청은 어떻게?
📍 신청 방법
- 공식 홈페이지 접속
- 공인인증서 또는 휴대폰 인증
- 가입 조건 확인 후 납입 금액 설정
- 자동이체 계좌 등록하고 완료!
📍 필요 서류
- 신분증, 사업자등록증
- 매출 확인 자료 (홈택스에서 출력 가능)
- 법인이라면 등기부등본과 재무제표도 필요
📍 주의사항
- 6개월 이상 납부하지 않으면 자동 해지
- 중도 해지 시 기타소득세 16.5% 부과
- 해지 후 재가입하면 일부 혜택 제한
🌼 노란우산공제? 쉽게 말하면 ‘사장님의 퇴직금 통장’
직장에 다니는 사람들은 퇴직할 때 퇴직금을 받습니다.
하지만 가게를 운영하거나 프리랜서처럼 혼자 일하는 사람들은 퇴직금이 없습니다.
그래서 그런 분들을 위해 만들어진 제도가 바로 노란우산공제입니다.
이 제도는 국가가 인정하고 중소기업중앙회가 운영하는 ‘사장님 전용 퇴직금 저축’이라고 보면 됩니다.
매달 조금씩 돈을 모으면, 나중에 폐업하거나 은퇴할 때 목돈으로 돌려주는 제도죠.
💡 왜 노란우산공제를 들어야 할까?
노란우산공제는 단순히 돈을 모으는 것 이상의 다양한 혜택이 있습니다.
✔ 1. 세금이 줄어듭니다 (소득공제 혜택)
- 매년 최대 600만 원까지 소득공제가 가능합니다.
- 연말정산이나 종합소득세 신고할 때 세금을 확 줄여주는 효과가 있어요.
- 예를 들어 연 소득이 높은 자영업자라면 몇 십만 원에서 백만 원 이상 세금이 줄어들 수도 있습니다.
✔ 2. 압류 걱정 NO! 내 돈은 안전하게 보호
- 노란우산공제에 넣은 돈은 법적으로 압류가 금지돼요.
- 만약 가게가 힘들어져 빚을 지더라도 이 돈만큼은 지켜집니다.
- 그래서 ‘사업자 비상금’으로도 불립니다.
✔ 3. 이자까지 받는다 (복리 이율)
- 매달 납입한 돈에는 복리 이자가 붙습니다.
- 2024년 기준으로 약 3.0% 이율 거기에 폐업할 땐 0.3%p 추가 가산이율까지!
- 일반 은행 이자보다 더 유리하죠.
누가 가입할 수 있을까?
노란우산공제는 자영업자, 소상공인, 프리랜서 등이 가입할 수 있어요.
단, 일정 매출 조건이 있어요. 너무 큰 회사를 운영 중이라면 가입이 어려울 수 있어요.
| 업종 | 3년 평균 매출 제한 |
|---|---|
| 제조업 | 120억 원 이하 |
| 도·소매업 | 50억 원 이하 |
| 음식점, 카페 등 | 10억 원 이하 |
❗단, 술집(주점업), 도박 관련 업종, 안마업 등은 가입이 제한될 수 있어요.
💰 매달 얼마를 내야 할까?
- 월 5만 원부터 100만 원까지 1만 원 단위로 자유롭게 설정 가능
- 필요에 따라 증액 또는 감액도 가능합니다
(단, 감액은 가입 1년 후부터 가능하고 사유가 있어야 해요)
💡 Tip: 세금 혜택을 최대한 받으려면 연 600만 원까지 즉 월 50만 원 납입을 추천합니다.
🔒 갑자기 해지하고 싶다면? 노란우산공제 해지 조건
노란우산공제는 장기적으로 유지할수록 유리한 제도지만 어쩔 수 없이 해지를 해야 할 수도 있어요.
그런 경우 해지 사유에 따라 환급받는 금액과 세금이 달라집니다.
1. 정상 해지 (예: 폐업, 은퇴, 사망 등)
- 퇴직소득세만 부담 → 세금이 적습니다
- 폐업한 사실을 사업자등록말소증명원 등으로 증명하면 됩니다
2. 일반 해지 (그냥 해지하는 경우)
- 기타소득세 16.5%가 원천징수
- 납입 기간이 짧을수록 환급금 손실이 커질 수 있습니다
💡 해지 전에 꼭 확인하세요:
- 1년 이상 유지했는지?
- 폐업 등 증빙 가능한 사유가 있는지?
- 대출이나 분할 수령은 고려해봤는지?
노란우산공제의 대표 혜택 6가지
① 세금 절감! 최대 연 500만 원 세액공제
노란우산공제에 가입하면 세금을 적게 낼 수 있는 혜택이 있어요.
예를 들어, 연 500만 원을 납입하면 소득에 따라 33만~115만 원까지 절세 효과를 누릴 수 있어요!
| 과세표준 | 공제 혜택 |
|---|---|
| 1,200만 원 이하 | 약 33만 원 |
| 4,600만 원 이하 | 약 82만 5천 원 |
| 8,800만 원 이하 | 약 79만 2천 원 |
| 1억 5천만 원 이하 | 약 115만 5천 원 |
② 폐업 시에도 안전한 자산 보호
폐업하거나 사업이 어려워져도, 그동안 모은 돈은 압류가 불가능해요. 즉, 보호받는 돈이에요.
게다가 조건에 따라 공제금 + 보너스 지원금도 받을 수 있어요.
③ 노후 준비 연금처럼 수령
나이가 들면 이 돈을 한꺼번에 받는 대신 매달 나눠서 연금처럼 받을 수도 있어요.
이 경우 퇴직소득으로 간주되어 세금 부담도 줄어들어요.
④ 가족 상해보험 혜택까지
2년 이내 상해나 사고로 사망하거나 장애가 생기면, 최대 월 납입액의 150배까지 보장받을 수 있어요.
⑤ 복지 서비스도 풍성!
휴양소, 건강검진, 여행 할인, 장례 지원, 의료 혜택, 경영 자문 등 실생활에서 쓸 수 있는 혜택이 많아요.
⑥ 중간정산 가능 (2024년부터)
갑자기 병원비나 자연재해로 돈이 급히 필요할 때, 공제금 일부를 중간정산으로 받을 수 있게 되었어요.
이건 2024년에 새롭게 생긴 기능이에요.
🏦 돈이 급하다면? 해지 말고 공제금 담보 대출 활용
노란우산공제에 가입 중인 사람은 해지하지 않고도 공제금의 최대 90%까지 대출을 받을 수 있어요.
| 종류 | 내용 |
|---|---|
| 공제계약대출 | 적립금의 90%까지 대출 가능, 금리는 분기마다 달라요 |
| 무이자 대출 | 병원비(최대 1천만 원), 재해(최대 2천만 원), 회생·파산 지원 |
| 연계대출 | 납입금의 최대 10배까지 대출 가능 |
- 이자율 약 3.9% 수준 (은행보다 저렴)
- 긴급 자금이 필요할 때 유용
- 의료비, 재해 등 특별한 경우엔 무이자 대출도 가능해요
🎁 퇴직금이 아니라 ‘연금’으로도 받을 수 있어요
가입자가 60세 이상이 되고 납입금이 일정 이상 쌓였다면 한꺼번에 받는 게 아니라 연금 형태로 나눠서 받을 수도 있어요.
- 이렇게 하면 세금도 절감되고, 노후 자금도 안정적으로 확보
- 연금 수령 중에도 세제 혜택은 계속 유지
✅ 노란우산공제 누가 꼭 들어야 할까?
- 세금이 부담되는 자영업자
- 폐업에 대한 불안이 있는 사장님
- 자녀 학비나 노후 준비로 목돈이 필요한 분
- 가게를 오랫동안 안정적으로 운영할 계획이 있는 분
🔚 사장님의 미래는 사장님이 지키는 것!
노란우산공제는 단순한 저축이 아니라,
사장님 자신의 퇴직금, 절세 수단, 비상금, 노후 대비 연금을 한 번에 해결해주는 똑똑한 제도입니다.
지금 바로 준비하지 않으면 나중에 더 큰 후회가 될 수 있어요.
소득공제, 자산 보호, 복리 이자… 이 모든 혜택을 한꺼번에 받는 제도,
노란우산공제는 ‘사장님의 안전벨트’입니다.
노란우산공제는 중도해지하면 손해가 많나요?
네, 중도해지 시 손해가 큽니다.
일반 해지 사유로 공제금을 받으면 ‘기타소득’으로 처리되어 16.5% 세금이 붙어요.
또한, 장기 가입에 따른 복리 이자나 정부 지원금도 줄어들 수 있습니다.
정당한 해지 사유(폐업, 퇴임 등)가 있다면 퇴직소득으로 간주되어 세금 부담이 확 줄어들어요.
납입 금액은 나중에 변경할 수 있나요?
가능해요!
최소 5만 원에서 최대 100만 원까지, 언제든지 금액을 조정할 수 있어요.
사업이 잘 되면 더 많이 넣고 어려우면 줄이거나 잠시 쉬는 것도 돼요.
단, 너무 자주 바꾸는 건 피하고 한 번 결정하면 1개월 이상 유지하는 게 좋아요.
노란우산공제와 연금저축보험 중에 어떤 게 더 좋을까요?
두 제도 모두 세금 혜택이 있지만, 목적이 달라요.
노란우산공제는 자영업자 전용으로, 퇴직금 역할 + 자산 보호에 강해요.
연금저축보험은 누구나 가입 가능하고, 노후 연금에 초점이 있어요.
자영업자라면 두 가지를 동시에 활용하면 더 큰 절세 효과를 볼 수 있어요!
